Obsah článku
Kontokorent je jedním z nejdostupnějších nástrojů krátkodobého financování. Pokud jej ale používáte nesprávně, může se rychle stát drahou pastí. V tomto článku si vysvětlíme, jak kontokorent funguje, kdy a jak ho využít zodpovědně – a kdy se mu raději vyhnout.
Co je kontokorent?
Kontokorent (nebo také „povolené přečerpání“) je bankovní služba, která vám umožní jít na účtu do mínusu až do určité výše schválené bankou. Funguje jako rezervní zdroj peněz – když nemáte dostatek vlastních prostředků, banka vám umožní dočasně čerpat úvěr.
Příklad: Máte na účtu 0 Kč a kontokorent ve výši 10 000 Kč. Můžete zaplatit kartou například 2 000 Kč a dostanete se na zůstatek -2 000 Kč.
Kdy má kontokorent smysl?
Kontokorent může být užitečný v několika situacích:
- Krátkodobé výpadky příjmu – např. když čekáte na výplatu.
- Nečekané výdaje – oprava auta, doplatek energií apod.
- Bezpečnostní rezerva – „pro jistotu“, ale nemusíte ji využívat.
Výhody a nevýhody kontokorentu
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| ➕ Rychlá dostupnost | ➖ Vysoké úroky (10–20 % ročně i více) |
| ➕ Flexibilita – čerpáte dle potřeby | ➖ Úročí se ihned, bez odkladu |
| ➕ Není nutné žádat při každém použití | ➖ Možnost závislosti na „mínusu“ |
Jak kontokorent používat správně
Využívejte jen krátkodobě
Kontokorent je určen na překlenutí pár dní až týdnů. Nejde o nástroj pro dlouhodobé financování. Čím déle jste v mínusu, tím víc zaplatíte na úrocích.
Splaťte co nejdříve
Ideálně kontokorent splaťte celý do 30 dnů. Některé banky nabízí bezúročné období, ale většina úročí ihned.
Nastavte si rozumný limit
Zbytečně vysoký limit láká k utrácení. Nastavte si takový, který odpovídá vaší měsíční výplatě nebo nižší částce, kterou zvládnete rychle splatit.
Neberte ho jako „volné peníze“
Pamatujte, že jde o úvěr – ne o vaše peníze. Při častém využívání se z něj může stát zvyk, který podkopává vaši finanční stabilitu.
Využijte kontokorent jako zálohu
Držte kontokorent jako finanční polštář – čerpejte ho jen ve výjimečných případech a ne jako pravidelnou součást rozpočtu.
Kdy se kontokorentu raději vyhnout?
- Pokud už máte jiné půjčky nebo kreditní kartu.
- Pokud kontokorent používáte každý měsíc jako běžný zdroj financí.
- Když si nejste jistí, že ho včas splatíte.
Alternativy ke kontokorentu
- Spořicí rezerva – mít vlastní nouzový fond je vždy lepší než půjčka.
- Kreditní karta s bezúročným obdobím – může být levnější, pokud úvěr splatíte včas.
- Půjčka od banky – pokud potřebujete delší dobu splácení a nižší úrok.
Shrnutí: Kontokorent je jako nůž – může pomoct, ale i ublížit
Kontokorent je užitečný nástroj, pokud ho používáte zodpovědně. Není to však náhrada vlastních financí ani dlouhodobý úvěr. Vědomé a disciplinované využívání může být výhodné, ale neznalost nebo zlozvyky z něj mohou udělat velmi drahý špás.
TIP: Pokud často čerpáte kontokorent, zvažte přehodnocení svého rozpočtu nebo vytvoření finanční rezervy. Prevence je levnější než úrok.
