S pojmem vinkulace se možná nejčastěji setkávají ti, kteří si berou hypotéku či jiný, nemovitostí zajištěný úvěr. Samotný pojem znamená vázání výkonu práva ve vztahu k cennému papíru, peněžnímu vkladu či, a to je také náš případ, k pojištění. Kdo má hypotéku, tak ví, že k pojištění nemovitosti financované, či zastavené nemovitosti musí být sjednáno pojištění a toto pojištění nemovitosti je vinkulováno ve prospěch banky, která daný úvěr poskytla. A to po celou dobu splácení úvěru u dané banky.
Co to v praxi znamená? Vinkulace pojištění nemovitosti ve prospěch banky znamená, že při pojistných událostech, vzniklých na nemovitosti bude pojišťovna uspokojovat jako první v pořadí nároky banky. Pro jednoduchost – pokud dojde k úplnému zničení pojištěné nemovitosti s vinkulací pojistné smlouvy ve prospěch banky, dojde při výplatě plnění nejprve k uspokojení nároků banky a to až do výše částky, na kterou byla vypsána vinkulace. (Upozorňuji, že se nemusí vždy jednat o celou výši pojistné částky nemovitosti. Zpravidla jde o částku ve výši čerpaného úvěru a jeho příslušenství.) Ani zdaleka to však neznamená, že při méně kalamitních pojistných událostech budou majitelé a uživatelé nemovitosti necháni na holičkách. Pojišťovna plnění směruje dle podmínek vinkulace na danou banku, avšak takto, po prověření situace, v takovém případě plnění postupuje pojištěnému uživateli, či majiteli. Zároveň také připomínám, že vinkulace pojištění se v tomto případě uplatňuje na pojištění nemovitosti, nikoliv na pojištění domácnosti.
