Obsah článku
Investování může na první pohled působit složitě, zvlášť pokud s ním teprve začínáte. Možná si říkáte, že je to jen pro odborníky nebo lidi, kteří mají spoustu peněz. Ale pravda je taková, že investovat může téměř každý – důležité je jen vědět, jakou investiční strategii zvolit.
V tomto článku si vysvětlíme tři hlavní typy investičních strategií: konzervativní, vyváženou a dynamickou. Každá se hodí pro jiný typ člověka, jiný cíl a jiný vztah k riziku.
I. Konzervativní investiční strategie
Pro koho je vhodná?
Tato strategie je ideální pro lidi, kteří chtějí mít své peníze co nejvíce v bezpečí a nejsou ochotni riskovat ztrátu. Často ji volí starší lidé, důchodci nebo ti, kteří investují jen na kratší dobu (např. 1–3 roky).
Co do ní patří?
- Spořicí účty s vyšším úrokem
- Termínované vklady
- Státní dluhopisy
- Konzervativní fondy (např. fondy peněžního trhu)
Výhody
- Nízké riziko
- Stabilita, vhodné pro uchování hodnoty peněz
Nevýhody
- Nízký výnos
- Inflace může „sežrat“ část hodnoty vašich peněz
II. Vyvážená investiční strategie
Pro koho je vhodná?
Hodí se pro ty, kteří chtějí získat rozumný výnos, ale zároveň nechtějí příliš riskovat. Je to zlatá střední cesta – něco mezi bezpečím a výnosem. Vhodná například pro střednědobé cíle (např. spoření na bydlení za 5–10 let).
Co do ní patří?
- Kombinace akcií a dluhopisů
- ETF fondy sledující různé trhy
- Smíšené investiční fondy
- Realitní fondy
Výhody
- Vyšší výnos než u konzervativní strategie
- Nižší riziko než u dynamické strategie
- Stabilnější vývoj investic
Nevýhody
- Hodnota investic může kolísat
- Není vhodná pro ty, kteří chtějí peníze do pár měsíců
III. Dynamická investiční strategie
Pro koho je vhodná?
Dynamickou strategii volí lidé, kteří chtějí maximálně zhodnotit své peníze a nebojí se rizika. Většinou to bývají mladší investoři nebo ti, kdo investují na velmi dlouho (10 let a více).
Co do ní patří?
- Akcie (jednotlivé nebo přes fondy)
- Akciové ETF fondy
- Investice do kryptoměn (v malé části portfolia)
- Růstové nebo technologické firmy
Výhody
- Vysoký potenciál výnosu
- Dlouhodobě výhodnější než spoření nebo konzervativní investice
Nevýhody
- Velké výkyvy hodnoty investic (může přijít i dočasná ztráta)
- Není vhodná pro netrpělivé nebo emočně zranitelné investory
Jak poznat, která strategie je pro vás ta pravá?
Zkuste si odpovědět na tyto otázky:
- Na jak dlouho chcete investovat?
Krátkodobě = spíš konzervativně, dlouhodobě = klidně dynamicky. - Jste schopni vydržet, když investice dočasně klesne na hodnotě?
Pokud ne, raději volte vyvážený nebo konzervativní přístup. - Chcete raději klid, nebo co největší výnos?
Váš postoj k riziku hodně ovlivní, jaké rozložení je pro vás vhodné.
Shrnutí
| Strategie | Riziko | Výnos | Pro koho |
|---|---|---|---|
| Konzervativní | Nízké | Nízký | Konzervativní lidé, důchodci, krátkodobé cíle |
| Vyvážená | Střední | Střední | Středně zkušený investor, 3–10 let horizont |
| Dynamická | Vysoké | Vysoký | Mladší lidé, dlouhodobé cíle, odvážnější povaha |
Rada na závěr
Investování není o tom trefit se na jeden správný produkt. Je to o tom najít strategii, která sedí právě vám – podle toho, jaký máte cíl, jak dlouho můžete investovat a jak moc snesete riziko.
Ať už jste úplný začátečník nebo se v investování už trochu orientujete, vždycky je lepší mít jasný plán. A pokud si nejste jistí, nebo nechcete udělat chybu, nebojte se poradit s odborníkem.
