Obsah článku
Pojištění uzavíráme proto, abychom měli jistotu v situacích, kdy dojde k nečekané události. Ať už jde o dopravní nehodu, vytopený byt, požár, úraz nebo škodu způsobenou jiné osobě, většina lidí očekává, že pojišťovna vzniklou škodu uhradí.
Ne každá pojistná událost však automaticky znamená nárok na pojistné plnění. Existují situace, kdy může pojišťovna plnění zcela odmítnout nebo jeho výši snížit. Ve většině případů nejde o svévolné rozhodnutí, ale o postup vycházející z pojistné smlouvy a pojistných podmínek.
V tomto článku si vysvětlíme nejčastější důvody, proč pojišťovna nemusí pojistné plnění vyplatit, a poradíme, jak těmto situacím předcházet.
Každá pojistná smlouva má své podmínky
Mnoho lidí se při sjednávání pojištění zaměřuje především na cenu. Méně pozornosti už věnují tomu, co všechno smlouva skutečně kryje.
Pojistné podmínky určují například:
- jaké události jsou pojištěny,
- jaké výluky z pojištění platí,
- jaké jsou limity pojistného plnění,
- jaké povinnosti má pojištěný.
Právě neznalost těchto podmínek bývá jedním z nejčastějších důvodů zklamání při řešení škody.
Událost není kryta pojištěním
Ne každé pojištění zahrnuje všechny možné situace.
Například základní pojištění domácnosti nemusí automaticky zahrnovat škody způsobené povodní, přepětím v elektrické síti nebo vandalismem.
Stejně tak životní pojištění nemusí obsahovat všechna připojištění, která klient očekává.
Před podpisem smlouvy je proto vhodné ověřit, jaká rizika jsou skutečně pojištěna.
Výluky z pojištění
Každá pojistná smlouva obsahuje výluky.
To jsou situace, kdy pojišťovna za vzniklou škodu neodpovídá.
Může jít například o:
- úmyslně způsobenou škodu,
- škodu vzniklou při trestné činnosti,
- škodu vzniklou pod vlivem alkoholu nebo drog (podle typu pojištění a podmínek smlouvy),
- běžné opotřebení majetku,
- škody způsobené nedostatečnou údržbou.
Rozsah výluk se liší podle konkrétní pojistné smlouvy.
Nepravdivé nebo neúplné informace
Při sjednání pojištění je důležité uvádět pravdivé údaje.
Pokud klient zamlčí podstatné informace nebo uvede nepravdivé skutečnosti, může to mít vliv na pozdější posouzení pojistné události.
Stejně tak je důležité uvádět pravdivé informace i při samotném hlášení škody.
Pozdní nahlášení pojistné události
Většina pojišťoven požaduje, aby byla pojistná událost nahlášena bez zbytečného odkladu.
Pokud klient čeká týdny nebo měsíce, může být složitější zjistit skutečný rozsah škody nebo její příčinu.
Proto je vždy vhodné kontaktovat pojišťovnu co nejdříve.
Nedostatečná dokumentace
Velmi častým problémem bývá chybějící dokumentace.
Pojišťovna může požadovat například:
- fotografie škody,
- lékařské zprávy,
- policejní protokol,
- faktury,
- účtenky,
- znalecký posudek.
Pokud potřebné dokumenty chybí, může se vyřízení pojistné události výrazně prodloužit.
Porušení povinností pojištěného
Pojištěný má nejen práva, ale také povinnosti.
Například by měl:
- zabránit dalšímu zvětšování škody,
- spolupracovat při šetření,
- poskytovat požadované informace,
- umožnit prohlídku poškozeného majetku.
Pokud své povinnosti závažným způsobem poruší, může to ovlivnit výši pojistného plnění.
Podpojištění
Podpojištění nastává tehdy, když je majetek pojištěn na nižší hodnotu, než jakou skutečně má.
V takovém případě může pojišťovna pojistné plnění přiměřeně snížit.
Proto je dobré pravidelně kontrolovat pojistné částky, zejména po rekonstrukci nebo pořízení nového vybavení.
Neuhrazené pojistné
Pokud není pojistné placeno podle sjednaných podmínek, může dojít k omezení nebo zániku pojistné ochrany.
Pravidelná kontrola plateb pomůže předejít nepříjemným překvapením.
Co dělat, když pojišťovna plnění zamítne?
Pokud nesouhlasíte s rozhodnutím pojišťovny, neznamená to automaticky konec celého případu.
Doporučuje se:
- pečlivě prostudovat odůvodnění rozhodnutí,
- zkontrolovat pojistnou smlouvu,
- doplnit případně chybějící dokumenty,
- požádat o přezkoumání rozhodnutí,
- komunikovat s pojišťovnou věcně a doložit všechny potřebné podklady.
V některých případech může být důvodem zamítnutí pouze chybějící dokumentace, kterou lze následně doplnit.
Jak předejít problémům?
Riziko komplikací lze výrazně snížit několika jednoduchými kroky:
- pečlivě si přečíst pojistnou smlouvu,
- pravidelně aktualizovat pojištění,
- uchovávat důležité doklady,
- škodu co nejdříve zdokumentovat,
- pojistnou událost nahlásit bez zbytečného odkladu,
- spolupracovat s pojišťovnou během celého šetření.
Dobrá příprava bývá nejlepší prevencí budoucích problémů.
Jak nahlásit pojistnou událost?
Většina pojišťoven dnes umožňuje nahlášení online prostřednictvím formuláře, klientské zóny nebo mobilní aplikace.
Pokud si nejste jisti, kde svou pojistnou událost nahlásit, může vám pomoci web Hlášení pojistné události, který nabízí přehled odkazů na hlášení pojistných událostí u řady pojišťoven na jednom místě.
Najdete jej zde: https://hlasenipojistneudalosti.cz
Díky tomu nemusíte složitě hledat kontaktní formuláře jednotlivých pojišťoven a můžete svou pojistnou událost nahlásit rychleji.
Závěr
Pojištění je důležitou součástí finančního zabezpečení každé domácnosti. Aby však splnilo svůj účel, je potřeba znát nejen jeho výhody, ale také podmínky a povinnosti, které z pojistné smlouvy vyplývají.
Ve většině případů lze problémům předejít pečlivým prostudováním smlouvy, pravidelnou aktualizací pojištění a včasným nahlášením pojistné události.
Pokud budete postupovat správně a připravíte všechny potřebné podklady, celý proces bývá zpravidla jednodušší a rychlejší.
Chcete mít přehled o světě financí?
Na magazínu Svět osobních financí pravidelně publikujeme články o pojištění, hypotékách, úvěrech, spoření, investování i správě rodinných financí. Naším cílem je přinášet srozumitelné informace, které vám pomohou lépe se orientovat ve světě financí a dělat správná rozhodnutí.
📩 Přihlaste se k odběru našich novinek a žádný nový článek vám neunikne.
📱 Sledujte naši facebookovou stránku Svět osobních financí, kde pravidelně sdílíme praktické rady, aktuální informace a zajímavosti ze světa financí.
Děkujeme za vaši návštěvu a těšíme se na vás u dalších článků.
