Obsah článku
Při vlastnictví domu, bytu nebo chalupy nesete nejen radost z majetku, ale i zodpovědnost za škody, které může nemovitost způsobit třetím osobám. Právě na tyto situace se vztahuje tzv. odpovědnost z držby nemovitosti – často přehlížená, ale velmi důležitá součást pojištění majetku.
Co je odpovědnost z držby nemovitosti?
Odpovědnost z držby nemovitosti (někdy označovaná jako „držba“) znamená, že jako vlastník nebo uživatel nemovitosti odpovídáte za škody, které nemovitost nebo její součásti způsobí někomu jinému.
To vyplývá z občanského zákoníku (§ 2910 a násl.) – vlastník je povinen zajistit, že jeho nemovitost nebude představovat hrozbu pro ostatní osoby nebo jejich majetek.
Jak to funguje v praxi?
Pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti je obvykle součástí pojištění domácnosti nebo nemovitosti. Při pojistné události pojišťovna uhradí škodu za vás, a to až do sjednaného limitu.
Příklady škod, které kryje
- Spadlý sníh nebo led ze střechy a zničí auto zaparkované pod domem.
- Opadaná omítka nebo uvolněná taška ze střechy zraní chodce.
- Zatékání z vašeho bytu způsobí škodu sousedovi pod vámi.
- Váš starý plot se zřítí na cizí pozemek a poškodí techniku.
- Z vašeho komína se vznítily saze, což způsobí požár i u sousedů.
Kdo je za škody odpovědný?
- Majitel nemovitosti – zodpovídá za technický stav domu.
- Nájemce – pokud například způsobí škodu nevhodným užíváním bytu.
- Spolumajitelé/SVJ – u společných částí domu (např. výtah, chodby, střecha).
Proč mít pojištění odpovědnosti z držby?
- Kryje nečekané a drahé škody, které by jinak šly z vaší kapsy.
- Chrání vás právně i finančně – škody na zdraví mohou jít do milionů.
- Mnohé situace neovlivníte – stačí silný vítr nebo námraza.
- Pojištění odpovědnosti je poměrně levné a často součástí balíčků.
Součást pojištění majetku
Pojištění odpovědnosti z držby se často sjednává automaticky jako součást pojištění domácnosti nebo stavby. Je ale potřeba zkontrolovat:
- Limit plnění – doporučuje se alespoň 2–5 mil. Kč.
- Územní platnost – vztahuje se jen na škody v ČR, nebo i v zahraničí?
- Spoluúčast – u některých škod může být stanovena částka, kterou hradíte vy.
Na co si dát pozor?
- Pojištění domácnosti ≠ automaticky pojištění odpovědnosti – vždy zkontrolujte rozsah.
- Některé balíčky nezahrnují držbu nemovitosti, pouze běžnou občanskou odpovědnost (např. „vylití vany“, „děti poškodily auto“ apod.).
- Pokud pronajímáte nemovitost, informujte pojišťovnu – nájemní vztah může měnit podmínky.
Shrnutí
| Co kryje | Příklady |
|---|---|
| Škody způsobené nemovitostí | Spadlý sníh, zatečení, požár, zranění |
| Právní odpovědnost vlastníka | Náklady na škody, právní zastoupení |
| Třetím osobám | Chodci, sousedé, kolemjdoucí |
Doporučení
- Zkontrolujte si, zda máte pojištění odpovědnosti z držby sjednáno.
- Nastavte si dostatečný limit (alespoň 3 mil. Kč).
- Přemýšlejte nad tím, zda váš majetek nemůže někoho ohrozit – zejména staré domy, rekreační objekty, stromy na hranici pozemku apod.
Závěr
Odpovědnost z držby nemovitosti je často podceňovaná, ale když přijde nečekaná škoda, může vám ušetřit statisíce až miliony. A protože se často sjednává jako doplněk majetkového pojištění, můžete být chráněni za minimální měsíční náklady.
