Pokud jste někdy přemýšleli o investování peněz, pravděpodobně jste se setkali s pojmem investiční trojúhelník. Možná vás zarazilo, co to přesně znamená a jak se to vztahuje k vašim osobním investicím. Nebojte se, je to vlastně velmi jednoduchý koncept, který vám pomůže pochopit, jak fungují investice a jaké jsou možnosti, když se rozhodnete zhodnotit své úspory.
Investiční trojúhelník je vlastně způsob, jak si můžete představit tři základní faktory, které ovlivňují každou investici. Tyto faktory jsou riziko, výnos a likvidita. Tyto tři vlastnosti mají na sebe vliv, a pokud pochopíte, jak fungují, budete moci udělat lepší rozhodnutí, jak investovat své peníze.
Riziko: Jak moc jste ochotni riskovat?
Každá investice s sebou nese nějaké riziko. To znamená, že nikdy není zaručeno, že na investici opravdu vyděláte. Například u akcií nebo nemovitostí můžete vydělat hodně, ale také můžete o část peněz přijít. Riziko je jednoduše pravděpodobnost, že na investici něco ztratíte.
Pokud chcete mít nízké riziko, většinou to znamená, že vaše investice bude stabilní, ale výnosy budou nižší. Příkladem může být spořící účet nebo státní dluhopisy – sice vyděláte, ale málokdy půjde o velké částky.
Pokud máte vyšší toleranci k riziku, můžete se rozhodnout investovat do akcií nebo start-upů, kde je potenciál pro vyšší zisky, ale také větší šance, že můžete o část peněz přijít.
Výnos: Kolik můžete vydělat?
Výnos je to, co z investice získáte. Je to v podstatě zisk, který vám investice přinese. Pokud investujete do nějaké firmy nebo nemovitosti, výnos může být třeba ve formě dividendy, nájemného nebo růstu ceny.
Ale pozor, výnos a riziko jsou navzájem propojené. Čím vyšší výnos očekáváte, tím vyšší riziko obvykle podstupujete. Naopak, pokud chcete stabilní, ale nízký výnos, investice s nízkým rizikem budou pro vás vhodnější.
Příklad
Pokud vložíte peníze do spořícího účtu, získáte jen malý výnos (například 1 % ročně), ale riziko, že přijdete o peníze, je velmi nízké. Na druhé straně, pokud investujete do akcií nebo kryptoměn, výnos může být vyšší, ale riziko, že peníze ztratíte, je také větší.
Likvidita: Jak rychle můžete peníze získat zpět?
Likvidita znamená, jak rychle a snadno můžete své peníze získat zpět. Některé investice jsou velmi likvidní, což znamená, že je snadno přeměníte na hotovost, například prodejem akcií nebo převedením peněz z fondů na účet. Jiné investice, například do nemovitosti, mohou trvat měsíce, než je prodáte a získáte zpět všechny své peníze.
Pokud potřebujete mít peníze rychle k dispozici, budete chtít investice s vyšší likviditou. Naopak, pokud investujete na delší období a nepotřebujete přístup k penězům okamžitě, můžete se rozhodnout pro investice, které mají nižší likviditu, ale mohou vám přinést lepší výnosy.
Jak to všechno propojit?
Investiční trojúhelník ukazuje, že nejde mít všechno. To znamená, že pokud chcete vysoký výnos, budete muset přijmout vyšší riziko a možná i nižší likviditu. Naopak, pokud vám jde o nízké riziko, váš výnos bude pravděpodobně nižší a budete mít snadný přístup k penězům.
V praxi to může vypadat třeba takto:
- Pokud si chcete zajistit stabilní úspory, ale nemáte čas sledovat trhy, můžete se rozhodnout pro spořící účet nebo dluhopisy. Máte nízké riziko, nízký výnos a vysokou likviditu.
- Pokud chcete investovat na delší dobu a nemáte problém s vyšším rizikem, můžete zvážit investice do akcií nebo podílových fondů, které vám mohou přinést vyšší výnos, ale i vyšší riziko a nižší likviditu.
- Pokud se nebojíte velkého rizika, můžete zkusit investice do start-upů nebo kryptoměn, kde je možné dosáhnout vysokého výnosu, ale také riskujete ztrátu.
Závěr
Investiční trojúhelník vám pomůže pochopit, jak si vybrat investice, které budou vyhovovat vašim potřebám a možnostem. Základem je vědět, co od investice očekáváte – zda vám jde o stabilitu, vysoký výnos nebo snadnou dostupnost peněz. S těmito informacemi můžete lépe rozhodovat, jakým způsobem investovat, abyste dosáhli svých cílů bez zbytečného stresu a rizika.
