Pokud přemýšlíte o investování, pravděpodobně jste už slyšeli o diverzifikaci. Možná vám to zní jako složitý finanční termín, ale ve skutečnosti jde o poměrně jednoduchý koncept, který je základem pro bezpečnější a efektivnější investování. V tomto článku si diverzifikaci vysvětlíme a ukážeme, jak může pomoci i začínajícím investorům.
Co je diverzifikace?
Diverzifikace znamená rozdělení vašich investic do různých oblastí nebo typů aktiv, abyste snížili riziko. V praxi to znamená, že místo toho, abyste vložili všechny peníze do jednoho typu investice (např. pouze do akcií jedné firmy), budete investovat do různých oblastí (např. akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity).
Hlavní myšlenkou je, že pokud jedna investice nevyjde (například cena akcií jedné firmy spadne), ostatní investice mohou pomoci vyrovnat ztrátu. Tímto způsobem snižujete riziko, že všechno ztratíte.
Příklad diverzifikace
Představte si, že máte 100 000 Kč a rozhodnete se investovat. Pokud byste vše vložili do akcií jedné firmy, například do akcií nějaké technologické společnosti, pak byste měli velké riziko. Pokud tato firma bude mít nějaký problém, například její akcie poklesnou kvůli špatným výsledkům nebo nějaké krizi, můžete o velkou část svého vkladu přijít.
Ale co kdybyste své peníze rozdělili jinak?
- 50 000 Kč do akcií různých společností – třeba do několika různých technologických, zdravotnických a energetických firem. Tím máte různé sektory, které nejsou na sobě závislé.
- 30 000 Kč do dluhopisů – což jsou méně rizikové investice, které vám generují stabilní výnos.
- 20 000 Kč do nemovitostí – například investice do realitního fondu, který se zaměřuje na pronájmy nemovitostí. I když trh s nemovitostmi občas klesá, v dlouhodobém horizontu obvykle roste.
Tímto způsobem máte různorodé portfolio, které není závislé pouze na jednom typu investice. Kdyby se něco stalo s akciemi jedné společnosti, vaše další investice (např. v dluhopisech nebo nemovitostech) by mohly zůstat stabilní nebo dokonce růst.
Proč je diverzifikace důležitá?
Snižuje riziko
Jak už jsme si ukázali na příkladu, diverzifikace pomáhá rozložit riziko. Kdyby jedna investice šla špatným směrem, máte jiné, které mohou fungovat lépe a vyrovnat ztrátu.
Zajišťuje stabilitu
Různé investice se chovají jinak v různých podmínkách. Třeba akcie mohou růst v dobrých časech, ale poklesnout v době ekonomické recese. Naopak některé dluhopisy nebo nemovitosti mohou být stabilnější.
Potenciál pro růst
Diverzifikací neztrácíte šanci na zisk. Máte možnost růstu v různých oblastech, které se navzájem mohou podporovat. Pokud například trhy s nemovitostmi rostou, ale akciový trh klesá, stále můžete vydělávat.
Jak začít s diverzifikací?
Pokud začínáte s investováním, není nutné mít velkou sumu peněz. I menší částky mohou být rozděleny mezi různé typy investic. V dnešní době je spousta investičních fondů a ETF (exchange-traded funds), které umožňují malým investorům jednoduše rozdělit své peníze mezi různé akcie, dluhopisy nebo jiné aktiva, aniž by museli hledat konkrétní firmy nebo trhy.
Můžete začít i s investováním do indexových fondů, které automaticky diverzifikují vaše peníze do širokého spektra firem nebo odvětví, což vám umožní mít portfolio, které obsahuje různé investice bez nutnosti vybírat jednotlivé akcie.
Závěr
Diverzifikace je jednoduchý, ale velmi důležitý způsob, jak snížit riziko při investování. Namísto toho, abyste vsadili všechny peníze na jednu kartu, rozdělíte je mezi různé typy investic, což zvyšuje vaše šance na úspěch a zároveň chrání vaši investici před velkými ztrátami. Ať už jste začínající investor nebo zkušený, diverzifikace je základem pro dlouhodobý úspěch na trhu.
Pokud se rozhodnete začít investovat, nezapomeňte, že rozmanitost je klíčem. Vždy se zaměřte na to, aby vaše portfolio bylo vyvážené a přizpůsobené vašim cílům a toleranci k riziku.
